¿Cuánto Cuesta la Liquidación de Deudas Comerciales? Desglose de Honorarios

La respuesta honesta a cuánto cuesta la liquidación de deudas es que depende de cuánta deuda tiene, cuántos acreedores están involucrados y cómo la firma estructura sus honorarios. La respuesta deshonesta es cualquier número que un vendedor le cite en los primeros cinco minutos de una llamada.

Aquí tiene el desglose de los precios del mundo real, lo que realmente paga a lo largo de un compromiso de acuerdo y las comparaciones que debe hacer antes de firmar cualquier cosa.

Los Dos Modelos de Honorarios Principales

La mayoría de las firmas legítimas usan uno de dos modelos. El primero es un porcentaje de la deuda inscrita, generalmente del 18 al 25 por ciento del saldo total que usted ingresa al programa. El segundo es un porcentaje de los ahorros, generalmente del 25 al 35 por ciento de la diferencia entre lo que debía y lo que pagó realmente para liquidar.

El modelo basado en ahorros es generalmente más justo porque la firma solo cobra cuando produce resultados. El modelo de deuda inscrita recompensa a la firma por asumir deuda tanto si la resuelve bien como si no.

Lo Que Realmente Paga, de Principio a Fin

Imagine un negocio con $300,000 en saldos de MCA y préstamos no garantizados. Bajo un honorario basado en ahorros del 30 por ciento y una tasa promedio de acuerdo del 45 centavos por dólar, la matemática es la siguiente.

• Pagos de acuerdo: $135,000 a acreedores
• Ahorros generados: $165,000
• Honorario al 30 por ciento de los ahorros: $49,500
• Total pagado: $184,500 sobre $300,000 de deuda

Eso equivale a una reducción neta de aproximadamente el 38 por ciento. Extienda el plazo, resuelva acreedores más difíciles a tasas más altas o cargue con una factura de impuestos sobre la deuda condonada, y el número neto cambia. Pero la estructura es más o menos lo que debería lucir un compromiso justo.

Honorarios Que Nunca Debe Pagar

Sea escéptico de los honorarios anticipados elevados antes de que se haya realizado ningún trabajo de acuerdo. Las reglas federales bajo la Regla de Ventas de Telemarketing prohíben a las firmas de liquidación de deudas de consumidores cobrar honorarios antes de liquidar al menos una cuenta y, aunque la deuda comercial se trata de manera diferente, el espíritu de la regla es una buena guía para los propietarios de negocios también.

Otros Costos Que la Gente Olvida

El acuerdo en sí es solo una línea en el presupuesto. La deuda comercial condonada puede generar un 1099-C, que crea ingresos imponibles a menos que su negocio califique para una exclusión por insolvencia bajo las reglas del IRS. Un contador público puede modelar esto con anticipación.

Si un prestamista demanda durante el proceso, es posible que necesite pagar a un abogado independiente para presentar una respuesta y representarle. Los cargos de presentación judicial, la práctica de mociones y las tarifas por hora del abogado de $300 a $600 por hora pueden acumularse si un compromiso realmente llega al litigio. La mayoría no llegan, pero algunos sí.

Su puntaje de crédito en el lado comercial sufrirá daños a medida que las cuentas entren en mora durante el período de negociación. Ese daño es generalmente temporal, pero puede afectar su capacidad de obtener una línea de capital de trabajo durante 12 a 24 meses después de que cierre el programa.

Cómo Comparar Cotizaciones

Cuando hable con las firmas, pida a cada una que ponga cuatro números por escrito. El modelo de honorarios y el porcentaje. El honorario total estimado para su carga de deuda específica. La tasa promedio de acuerdo esperada. La duración esperada del programa en meses. Luego haga la misma aritmética con todas ellas.

Una firma que cotiza el 18 por ciento de la deuda inscrita puede costar realmente más que una que cotiza el 30 por ciento de los ahorros, porque el porcentaje de la deuda inscrita está fijado independientemente de qué tan bien resuelvan. Haga siempre la matemática total, no solo el porcentaje de referencia.

Pregunte por el asesor senior que negociará realmente su expediente. Pregunte cuántos expedientes activos lleva ese asesor. Solicite dos o tres ejemplos de expedientes de MCA o préstamos comerciales no garantizados liquidados en los últimos 12 meses con números redactados.

Cuando los Costos de Litigio Entran en Escena

Si un prestamista presenta una confesión de sentencia, demanda por incumplimiento de contrato o congela cuentas, esos eventos generan gastos legales que quedan fuera del honorario de alivio de deudas. Planifíquelos como una posibilidad, no como una certeza.

Delancey Street es una empresa de alivio de deudas comerciales, no un bufete de abogados. Cuando un asunto requiere trabajo legal, le referimos a un abogado independiente de nuestra red de referidos; la relación abogado-cliente es entre usted y ese abogado.

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