Defensa de Deudas MCA en New York

Si su negocio está en New York, o su contrato de MCA elige la ley de New York, el panorama legal cambió drásticamente después de 2019. Tres desarrollos —la enmienda al CPLR § 3218 que restringe las confesiones de sentencia, el régimen de divulgación de la Ley de Servicios Financieros § 5470-A, y una oleada de decisiones de apelación que estrechan la línea entre una verdadera compra y un préstamo disfrazado— han dado a los comerciantes más defensas de las que tenían en ningún momento en la última década.

La Enmienda al CPLR § 3218 y Por Qué Importa

Hasta agosto de 2019, un financiador de MCA podía presentar una confesión de sentencia (COJ) en cualquier condado de New York sin darle ningún aviso al comerciante. El financiador simplemente se presentaba en la oficina del secretario con un COJ firmado, obtenía una sentencia dictada e inmediatamente entregaba notificaciones de restricción a bancos y clientes.

La enmienda de 2019 limitó ese procedimiento a deudores dentro del estado. Si usted no es residente de New York y su negocio no está ubicado en New York, el secretario del condado de New York no puede dictar un COJ contra usted. Las sentencias dictadas en violación de la enmienda son nulas.

Ese único cambio eliminó miles de millones de dólares en apalancamiento de cobro de MCA. Para los comerciantes de otros estados que tuvieron sentencias dictadas después de la enmienda, si esas sentencias pueden ser impugnadas es una pregunta que un abogado con licencia puede evaluar.

El Régimen de Divulgación 5470-A

La ley de divulgación de financiamiento comercial de New York (Ley de Servicios Financieros § 5470-A) requiere que los proveedores de MCA entreguen a los comerciantes divulgaciones escritas específicas antes del financiamiento: el monto total financiado, el cargo financiero, la TAE estimada, el plazo y los términos de pago anticipado.

Los financiadores que omitieron las divulgaciones, las entregaron tarde o las enterraron en letra pequeña se exponen a dos cosas: penalidades regulatorias del Departamento de Servicios Financieros de New York y una defensa sólida contra la ejecución. Cuando un financiador omitió las divulgaciones del 5470-A, si eso afecta la ejecución del contrato es una pregunta que un abogado con licencia debe evaluar en los hechos específicos.

Defectos de Competencia en el Condado de New York

Los contratos de MCA casi siempre eligen el Condado de New York (Manhattan) como lugar de competencia, incluso cuando el comerciante no tiene ninguna conexión con Manhattan. Los tribunales han comenzado a rechazar estas cláusulas de selección de fuero, particularmente cuando el comerciante es una pequeña empresa en otro estado sin agentes, clientes u operaciones en New York.

Un abogado independiente de nuestra red puede presentar una moción para desestimar o trasladar por motivos de fuero. Incluso si la moción no tiene éxito, ralentiza el proceso, aumenta los costos del financiador y crea presión para la liquidación.

La Defensa de Reclasificación

La defensa más poderosa en New York es el argumento de que la transacción nunca fue un verdadero MCA. Los tribunales de New York han establecido una prueba de múltiples factores:

• ¿Existe una cláusula de conciliación real vinculada a las cuentas por cobrar reales?
• ¿El plazo de reembolso es finito, o se ajusta en función de los ingresos?
• ¿El financiador asume un riesgo genuino de quiebra del negocio, o la garantía personal es lo suficientemente amplia como para hacer el pago cierto?
• ¿Cuál es la tasa de retorno efectiva si se retrocede al cálculo de la TAE?

Cuando los factores se alinean en contra del financiador, los tribunales han reclasificado la transacción como un préstamo. La Ley Penal de New York § 190.40 aborda la usura criminal con una TAE implícita superior al 25 por ciento. Si una transacción particular cruza esa línea, y qué sigue si lo hace, es una determinación del tribunal y una pregunta que un abogado con licencia puede evaluar.

Estructurando la Estrategia

Defender un proceso de MCA en New York no es un solo movimiento. Es una secuencia coordinada: impugnar la notificación, contestar la competencia, alegar la reclasificación y la usura, plantear la defensa del 5470-A cuando aplique, y ejecutar negociaciones de liquidación paralelas mientras avanza el descubrimiento.

Nuestros asesores principales trazan la estrategia y lo conectan con un abogado independiente de nuestra red que litiga procesos de MCA en los tribunales de New York correspondientes. Nosotros manejamos la negociación financiera; el abogado maneja las presentaciones legales y las comparecencias en el tribunal. No todo comerciante en New York debe montar una defensa a gran escala, pero para adelantos superiores a $250,000 o casos que involucran restricciones basadas en COJ, el conjunto de herramientas legales de New York puede producir liquidaciones al 25 a 45 centavos por dólar.

Delancey Street es una empresa de alivio de deudas comerciales, no un bufete de abogados. Cuando un asunto requiere trabajo legal, le referimos a un abogado independiente de nuestra red de referidos; la relación abogado-cliente es entre usted y ese abogado.

Obtenga una llamada gratuita de 30 minutos con un asesor sénior →