Antes de cualquier acuerdo, reestructuración o negociación, elaboramos el mismo documento: una proyección directa de flujo de caja a 13 semanas. Es el documento más importante del expediente porque establece, en números, lo que el negocio puede sostener.
Por qué 13 semanas
Trece semanas es lo suficientemente corto para que cada línea sea proyectable a partir de pedidos reales, contratos y gastos recurrentes; lo suficientemente largo para capturar la estacionalidad del siguiente trimestre. Cualquier período más corto es reactivo. Cualquier período más largo oculta suposiciones.
Las cinco filas
- Efectivo operativo inicial (saldo bancario real)
- Entradas de efectivo: cobros de cuentas por cobrar existentes, ingresos recurrentes contratados, ventas nuevas esperadas (con nivel de confianza explícito)
- Salidas operativas: nómina, alquiler, servicios públicos, costo de bienes vendidos, todos los pagos obligatorios
- Servicio de la deuda: cada MCA, préstamo a plazo, arrendamiento y obligación con proveedores listados por semana
- Efectivo operativo final (pasa como saldo inicial de la semana siguiente)
Lo que nos dice
La proyección nos dice cuánto puede pagar el negocio de manera sostenible cada semana, que se convierte en el punto de partida de cada acuerdo que negociamos. Los financiadores son mucho más propensos a aceptar un acuerdo que está documentado como el pago máximo sostenible que uno que surge de una historia. La hoja de cálculo es la historia.
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