Gravámenes UCC

Un gravamen UCC es una presentación pública que pone al mundo en aviso de que un acreedor reclama un interés de seguridad en algunos o todos los activos de su negocio. Suena técnico, pero el efecto práctico en una pequeña empresa es inmediato y perturbador: los banqueros lo ven, los futuros prestamistas lo ven y, en algunos casos, sus propios clientes también lo ven.

Para los comerciantes que tomaron un adelanto de efectivo y ahora quieren refinanciar, vender el negocio o simplemente seguir operando, la presentación UCC con frecuencia es el mayor obstáculo.

Lo que Realmente Hace un UCC-1

El estado de financiamiento UCC-1 se presenta bajo el Artículo 9 del Código Comercial Uniforme, adoptado en alguna forma por todos los estados. La presentación perfecciona el interés de seguridad del financiador, lo que significa que si su negocio incumple o entra en quiebra, el presentador tiene una reclamación de prioridad registrada públicamente sobre la garantía descrita en la presentación.

La descripción de la garantía va desde estrecha ("todas las cuentas por cobrar derivadas de ventas al Cliente ABC") hasta extremadamente amplia ("todos los activos del deudor, de propiedad actual o futura"). Los financiadores de MCA casi siempre presentan la versión amplia, frecuentemente referida como "gravamen general".

Lo que Congela el Gravamen en la Práctica

Un gravamen UCC general no congela nada literalmente por sí mismo. La presentación por sí sola no le impide operar, pagar empleados o administrar su negocio. Lo que hace es crear consecuencias de segundo orden:

• Los nuevos prestamistas se retiran. Cualquier financiador potencial realiza una búsqueda UCC antes de suscribir. Un gravamen general existente de otro financiador casi siempre lo descalifica, porque el nuevo prestamista no puede obtener prioridad sobre la misma garantía.
• Los bancos pueden rechazar nuevas cuentas o expansiones de productos. Especialmente los bancos afiliados a la SBA, que requieren búsquedas UCC limpias.
• Las ventas de negocios se paralizan. La diligencia debida del comprador descubrirá el gravamen y requerirá un pago o liberación antes del cierre.
• Sus cuentas por cobrar están expuestas. Si el financiador luego envía avisos UCC § 9-406 a sus clientes, esos clientes pueden tener la obligación legal de pagar directamente al financiador.

Cómo se Acumulan los Gravámenes UCC

La peor característica del mundo de los MCA es que los financiadores raramente verifican o se preocupan por los gravámenes existentes. Un comerciante que toma tres o cuatro adelantos frecuentemente termina con tres o cuatro presentaciones UCC-1 superpuestas, cada una reclamando un interés general sobre todos los activos. Legalmente, solo el primer financiador en presentar tiene prioridad, pero el efecto práctico es que las cuatro presentaciones aparecen en cualquier búsqueda y las cuatro crean obstáculos.

Qué Puede Hacer

Los gravámenes UCC se rigen por el Artículo 9 del UCC. El mismo estatuto que permite a los financiadores presentar el gravamen también le da a los comerciantes herramientas para impugnar o eliminar presentaciones impropias.

Bajo el UCC § 9-513, una parte garantizada está obligada a presentar una declaración de terminación (UCC-3) dentro de los 20 días de recibir una demanda autenticada del deudor, una vez que la obligación se paga o el contrato de seguridad se rescinde de otro modo. Si el financiador ignora la demanda, usted tiene una reclamación de daños estatutarios de $500 más daños reales.

Bajo el UCC § 9-518, puede presentar una declaración de corrección impugnando una presentación inexacta. La declaración de corrección no elimina la presentación, pero pone un registro público encima de ella que los futuros prestamistas verán durante la diligencia debida.

Negociar una Liberación Antes del Pago

La vía más común que nuestros asesores principales ejecutan para los clientes es la liberación negociada. Nos acercamos al financiador, liquidamos la deuda subyacente por un monto reducido y condicionamos el pago de la liquidación a la entrega simultánea de una terminación UCC-3 firmada. El gravamen se elimina del registro público dentro de días de financiar la liquidación.

Bien ejecutado, esa sola transacción frecuentemente desbloquea nuevo financiamiento, una venta de negocio paralizada o una línea de crédito diferida por mucho tiempo. La eliminación del gravamen con frecuencia es más valiosa que el ahorro en la liquidación.

Cuándo Interviene el Abogado Independiente

Si el financiador se niega a liberar el gravamen incluso después del pago, se niega a negociar, o presentó un gravamen UCC sobre una garantía en la que no tiene interés de seguridad, un abogado independiente de nuestra red de referencias puede presentar una demanda bajo el UCC § 9-625 para obtener daños y una terminación ordenada por el tribunal. La probabilidad de que tal caso prospere depende de los hechos específicos, que un abogado con licencia puede revisar.

Delancey Street es una empresa de alivio de deudas comerciales, no un bufete de abogados. Cuando un asunto requiere trabajo legal, le referimos a un abogado independiente de nuestra red de referidos; la relación abogado-cliente es entre usted y ese abogado.

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